国际货币基金组织:中国银行可能面临资金短缺

国际货币基金组织(国际货币基金组织)在其对中国金融体系的总体评估报告中表示,中国银行的资本可能不足以承受中国日益增加的信贷风险造成的潜在损失。

据周四发布的一份报告称,国际货币基金组织称,中国的银行资产为34.7万亿美元,是中国经济产出(11.2万亿美元)的三倍。持有更多资本将加强银行体系,提高金融稳定性。

国际货币基金组织表示,中国应考虑在未来12个月将银行风险加权资产提高0.5%-1%。

IMF称,虽然中国大型银行资本充足,但中小型银行可能需要筹集更多资本。国际货币基金组织表示,尽管中国的大银行有足够的资本,但中小银行可能需要筹集更多的资本。

国际货币基金组织的评估称,中国地方政府的政策支持了无法生存的企业,中国银行体系以外的高风险贷款福利彩票种类正在增加,散户投资者普遍认为,中国国有企业的债务有隐性担保。

随着中国今年采取措施控制债务和应对金融业的高风险操作,借贷成本正在上升。

国际货币基金组织表示,中国的银行正在遵守巴塞尔银行监管委员会制定的全球标准,潜在的资本短缺似乎是可以控制的。

然而,国际货币基金组织表示,中国政府的去杠杆化行动可能导致经济增长低于预期,这意味着银行可能需要比巴塞尔标准更多的资本。

根据该报告,取消隐性担保(投资者长期以来一直认为,他们持有的一些机构及其债务将由中国政府担保)可能会导致违约增加,银行面临筹集资金的压力。

该报告还表示,随着信贷紧缩和隐性担保的取消,预计这一轮经济转型期间将出现亏损。

上述关于中国银行增资的建议是国际货币基金组织第二个金融部门评估计划(FSAP)的一部分。

FSAP是国际货币基金组织对主要经济体金融部门的五年期评估。

最新评估基于2015年至2017年9月对中国的几次考察访问,这不同于国际货币基金组织对中国经济的年度评估。

国际货币基金组织对中国政府自2011年以来采用《巴塞尔协议》的相关标准表示赞赏。国际货币基金组织在2011年对中国进行了首次FSAP评估。

国际货币基金组织指出,各国领导人已将金融稳定作为今年的优先事项,这表明中国政府已认识到金融风险。

国际货币基金组织中国执行董事金钟霞表示,他总体上同意国际货币基金组织的评估,但也表示,中国已采取措施应对国际货币基金组织指出的许多金融风险。

他说,中国拥有防止危机形成的工具。

金钟霞表示,中国央行不会允许任何流动性压力引发系统性金融危机,中国存款保险制度将有效应对任何破产问题。

中国的金融体系变得越来越复杂,规模快速增长,去年达到经济总量的近470%,2011年达到263%。

资产管理公司和保险公司等非银行金融机构推出了大量投资产品。企业间日益增强的互联互通给中国金融监管当局控制风险带来了更大的挑战。

与此同时,国内银行越来越多地面临企业债务等高风险债务。

根据国际货币基金组织的数据,截至去年年底,企业债务与国内生产总值的比率达到165%。

尽管中国目前的一些趋势与2007年全球金融危机爆发前有些相似,但国际货币基金组织警告称,两者之间也存在差异。

金融危机爆发前,发达经济体银行间的联系越来越紧密,风险被推到金融体系的新角落。投资者原本预期银行系统的大部分业务都有隐性担保,认为决策者将被迫拯救所谓的“大到不能倒”的金融机构。

该报告的第一作者、国际货币基金组织货币和资本市场部副主任拉特纳沙海(RatnaSahay)表示,一个关键的区别在于,中国政府清楚地意识到了风险,并正在采取措施应对风险,而全球金融危机爆发前情况并非如此。

国际货币基金组织在其报告中总结了33家银行的压力测试结果,这些银行的总资产占中国银行体系的74%。

报告显示,测试显示,在严峻的不利环境下,中国的股份制银行和城市商业银行存在严重的资金短缺。

报告中提到的这些中小银行的总资产占中国整个银行体系的三分之一以上。

被测试银行的资本缺口相当于中国国内生产总值的2.5%。

尽管国际货币基金组织表示,这种情况是可以控制的,但它也警告称,随着中国政府实施去杠杆化措施,这种差距可能会扩大。

国际货币基金组织表示,收紧银行贷款分类规则和实施通过基础资产评估的投资产品,应该会提高银行的资本要求。

中国银监会周三发布了一项监管草案,要求银行按照巴塞尔协议三的要求改善日常流动性管理。

这项规定预计明年生效。

国际货币基金组织在报告中还表示,除了四大国有银行之外,其他银行看起来都很脆弱,因为一些贷款和投资产品的风险被低估了。

该机构呼吁中国考虑建立一个缓冲机制来应对不确定性和过渡期。

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